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全国多地房贷利率一再上浮 调控政策将持续发挥作用

文章来源:郴州易房网  发布日期:2017-9-28 
[摘要]有专家认为,目前,对刚需购房者的保障主要体现在贷款规模的供给上。收紧住房信贷政策在抑制投资性和投机性需求的同时,对刚性需求和改善性需求会产生一定的影响.

上周,针对北京地区多家银行相继上调首套房贷款利率,中国人民银行营业管理部明确表态“积□支持”,引发社会广泛关注。人行营管部称,房贷利率调整是银行在北京市严格实施房地产市场调控、市场利率整体上扬的背景下,根据市场资金水平变化、自身资产负债管理需要所采取的自主行为,符合政策要求和导向。

不仅北京如此。通过调查采访,记者发现,近期在全国各地主要城市,也出现了新一轮的房贷利率上浮现象。

那么,房贷利率的调整是通过何种机制来引导楼市发展的?在调控过程中,又应该如何避免伤害刚需性购房需求?带着这些问题,记者近日对有关银行机构及市场相关人士进行了采访。

利率上浮已不是新闻

“从9月14日开始,还没有进行网签的就需要按照新的利率执行。”一位房地产中介人员向记者表示。通过采访,记者发现,从9月14日起,工、农、中、建四家大型银行的首套房贷□低利率已经全部在基准利率基础上上浮5%。同时,民生、广发等多家股份制银行的首套房贷利率上浮幅度更大,均在基准利率基础上上浮10%。

但对于首套购房者来说,贷款利率的上涨并不是□大的问题,更为重要的是在多长时间之内能获得贷款。在采访过程中,多家中介机构均向记者表示,目前各家银行的审批时间都不好估算,等待数月而仍未获得贷款的购房者大有人在。此外,银行对于审批的要求也日趋严格。纵观全国,房贷利率上调早已不再是“新”闻。而与利率上浮所释放的紧缩信号同步的,是获得房贷难度的增加。融360□新发布的数据显示,8月份,全国首套房贷款平均利率为5.12%,相当于基准利率的1.04倍,环比上升了2.47%,连续8个月上升;比去年8月份的4.44%,上升了15.35%。广州、深圳、南京、杭州、厦门等众多一、二线城市的房贷利率均在近期内有所上调。

某厦门银行业人士告诉记者,今年以来,厦门市已经三次提高利率,一些银行已经在本月或更早时候停止发放个人房贷。同样,昆明等西部内陆城市也在近期经历了一波利率上调。某大型银行西部地区分行人士介绍,总行今年对房贷新增额度卡得很紧,一般当月额度在上旬就已放完,后续申请只能排队等额度。“很多楼盘开盘后都在等放款,有些要等上半年。”

房贷规模明显下降

银监会数据显示,今年上半年,新增个人住房按揭贷款占新增各项贷款比重为25.1%,比去年全年降低了10.9个百分点,比去年下半年的高峰期降低了19.9个百分点。据工行行长谷澍介绍,工行新增个人住房贷款中,一、二线城市和三、四线城市的比例大概在1∶1左右;16个热点城市的新发放个人住房贷款,在个人住房贷款中的占比较去年年底降低了13个百分点。

上市银行半年报数据也显示,今年上半年,26家上市银行(含H股邮储银行)的个人住房按揭贷款新增19123.21亿元,在全部新增信贷规模中占35.84%,相比去年15家A股上市银行20029.03亿元的总规模和46.58%的占比下降明显。同时,相比去年上半年高达91.43%的比例,今年新增个人贷款中住房按揭贷款占比仅为51.40%。可见,在国家加大房地产市场调控、引导金融服务实体经济的背景下,房贷狂飙的情况已有所回落。在这种大背景下,房贷利率的上调成为调控房地产的抓手,并不令人意外。

此外,市场因素也影响了房贷利率。有业内人士认为,今年的同业业务紧缩和储蓄业务受挫,增加了银行的资金成本。人行营管部有关人士表示,2017年3月以来,北京市出台了一系列房地产市场调控政策措施并取得了初步成效,银行作为房地产信贷政策的执行主体,主动配合房地产市场调控工作,通过提高个人住房贷款利率抑制需求过度增长,有利于进一步巩固北京市房地产调控所取得的成效。

降价与刚需并行不悖

利率的上涨会对房价产生何种导向?有分析认为,购房者的资金成本持续上升,已经逐渐完成了从量变到质变的过程,贷款的压力越来越大。目前,市场成交已经全面降温,降价开始出现。值得注意的是,在国家统计局□新公布的8月份全国70个大中城市的房价变动情况中,□出现“下降或持平”。从当前一线城市房价指数的增幅来看,这是自2015年3月以来□出现的房价环比下跌。

这也说明,自今年3月起全国各地密集出台的房产调控政策逐渐显效。近期,国家统计局也公开表示,因地制宜、因城施策的房地产调控政策在持续发挥作用。业内人士预计,如果房价逐渐出现调整,各家银行后续将继续收紧房地产的额度、提高房地产贷款的价格。

但是,面对房贷利率的上涨,准备购买首套房的刚需群体显然开心不起来。来到北京工作、准备买房的小江正在为涨价的房贷发愁。在此轮利率上浮以后,经测算,她的还款总额多了近20万元。对此,中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示,即便是首套房也得按照市场化原则定价,在金融去杠杆、资金面相对紧张的背景下,首套房贷款利率上升是必然结果。“个人住房按揭贷款尽管风险较低,但收益水平不高,因此银行适度减少房贷方面的投入,对实体企业来说是件好事。”

有专家认为,目前,对刚需购房者的保障主要体现在贷款规模的供给上。收紧住房信贷政策在抑制投资性和投机性需求的同时,对刚性需求和改善性需求会产生一定的影响。“对于热点城市居民合理的购房需求,尤其是购买首套住房,应在差别化住房信贷政策方面予以支持。”专家表示,对于首套房在房贷额度上优先予以保证的同时,监管机构也应给予差别化监管,在考核方面采取一定差别化措施,帮助购房主体控制购房杠杆率。


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